¡Marca tu calendario! La mayoría de las distribuciones mínimas requeridas vencen el 31 de diciembre
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ISTOCK / GETTY IMAGES Facebook Twitter LinkedIn
La mayoría de las personas de 72 años o más deberán completar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) por los planes de retiro ofrecidos por su empleador y por sus cuentas individuales
de jubilación (IRA) para el 31 de diciembre. Esas distribuciones están sujetas al pago de impuestos y esto puede quitarle algo del brillo a las celebraciones de fin de año de algunos
contribuyentes.
Aunque no puedes evitar hacer estas distribuciones, puedes tomar algunas medidas para minimizar su impacto. En la mayoría de los casos, es mejor actuar antes de fin de año.
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Cómo funcionan las RMDExiste una razón por la que los contadores llaman a las cuentas IRA tradicionales y a otros planes de jubilación “planes de impuestos diferidos” y no “planes libres de impuestos”. No pagas
impuestos en las ganancias a tus cuentas o las contribuciones que haces hasta que no retiras el dinero. Y existe una fecha límite para el tiempo que puedes esperar antes de tomar las
distribuciones que la ley federal de impuestos requiere. Tienes que comenzar a tomar distribuciones anuales al cumplir 72 años. Estas reglas se aplican no solo a las cuentas IRA, sino
también a las 401(k), a las 403(b) y a otros planes jubilatorios. Las cuentas Roth IRA no están sujetas a este requerimiento de distribución, pero las cuentas Roth 401(k) sí lo están.
Las RMD están basadas en las tablas de expectativa de vida del IRS. Por ejemplo, a los 72 años, la persona promedio se espera que viva 27.4 años más. Para calcular la RMD para ese año, la
persona debe dividir el saldo de su cuenta IRA por 27.4. Si el saldo fuera de $100,000, la persona tendría que retirar $3,650 y pagar impuestos sobre esa cantidad.